|
Кредитование текущей производственно-коммерческой деятельности корпоративных заемщиков, включая кредиты на пополнение оборотных средств:
Данный вид кредитов является наиболее востребованным корпоративными заемщиками Банка. Кредиты предоставляются в российских рублях или иностранной валюте на срок, как правило, до одного года с учетом:
- действующего краткосрочного лимита риска на данного корпоративного заемщика, установленного Банком на основе анализа его ежеквартальной финансовой отчетности за период не менее одного года до получения кредитной заявки;
- разработанного заемщиком бизнес-плана на период пользования кредитом, подтверждающего возможность его погашения с учетом всех имеющихся обязательств, в том числе перед Банком;
- предоставленного заемщиком технико-экономического обоснования кредита, подтверждающего эффективность кредитуемой сделки и возвратность кредита, с обоснованием цен реализации, расходов, рентабельности и периода окупаемости;
- объема выручки, поступающей на счета заемщика, открытые в Банке.
Кредитование внешнеторговых операций, включая предэкспортное финансирование:
Кредиты корпоративным заемщикам на цели реализации внешнеторговых операций предоставляются при условии предварительно проведенного структурирования сделки, при котором:
- паспорта сделок по кредитуемым внешнеторговым контрактам открываются заемщиком в Банке;
- движение всех денежных средств в соответствии с расходной и доходной частями ТЭО кредитуемого контракта осуществляется через счета заемщика, открытые в Банке;
- источником погашения обязательств по кредиту является выручка, поступающая на счета заемщика в Банке от реализации импортируемой продукции в Российской Федерации и/или экспортируемой продукции за рубежом;
- в случае наличия в условиях импортного контракта требования аккредитивной формы расчетов за поставляемую продукцию Банк открывает заемщику аккредитив с подтверждением в первоклассном иностранном банке и одновременно предоставляет кредит для формирования покрытия по аккредитиву.
Преимуществом кредитования импортных контрактов с использованием аккредитивов является:
- отсутствие предоплаты за поставляемую продукцию и, следовательно, отсутствие риска финансовых потерь при непоставке товара;
- существенное снижение риска поставки товара с нарушением требований контракта;
- значительно более низкая процентная ставка по кредиту за период, в течение которого покрытие по аккредитиву находится в Банке.
В целом Банк кредитует заемщиков при открытии трех основных видов импортных аккредитивов - с негоциацией и последующей отсрочкой платежа в счет кредитных линий иностранных банков-корреспондентов, открытых «Смоленскому Банку»; с отсрочкой платежа в счет коммерческого кредита поставщика; с немедленной оплатой поставщику без предоставления отсрочки платежа.
Схемные кредиты с применением банковских гарантий и векселей:
Под кредитом с применением банковских гарантий и векселей понимается кредит, выданный для приобретения векселей Банка с целью последующего использования этих векселей в качестве расчетно-платежного средства, либо замена части срока кредита банковской гарантией. Схемные кредиты с применением векселей предоставляются в рублях и иностранной валюте на приобретение простых дисконтных (с нулевым дисконтом) рублевых и валютных векселей Банка сроками платежа:
- по предъявлении, но не ранее определенной даты;
- на определенный день.
Валюта предоставляемого кредита и валюта приобретаемого векселя должны быть одинаковыми.
Кредит с применением векселей может быть предоставлен на приобре¬тение как одного, так и нескольких векселей, при этом сумма номиналов приобретаемых векселей (номинал векселя) должна быть равна сумме предоставляемого кредита или части кредита оговоренной в дополнительном соглашении.
Кредит с применением гарантий Банка может быть предоставлен на приобретение материалов (комплектующих и т.д.). Поставщику предоставляется банковская гарантия на оплату товаров.
Погашение кредитов с применением векселей или гарантий, уплата процентов по этим кредитам производится в порядке, применимом к обычным кредитам.
Преимуществом данного вида кредитования является установление значительно более низкой процентной ставки по сравнению с обычными кредитами, предоставляемыми в денежной форме.
Овердрафтное кредитование счета клиента:
Банковская группа «Смоленский Банк» предоставляет овердрафтные кредиты клиентам, имеющим устойчивое финансовое состояние и стабильные обороты по счетам, открытым в банке.
Кредиты предоставляются при отсутствии или недостаточности средств на счете для оплаты платежных поручений и аккредитивов клиента, чеков на получение наличных средств, а также акцептованных клиентом платежных требований.
При предоставлении овердрафтных кредитов не требуется обязательного предоставления обеспечения.
Овердрафтные кредиты предоставляются как в рублях, так и в иностранной валюте. Лимит овердрафтного кредита рассчитывается на базе среднемесячных кредитовых оборотов по счетам клиента за последние три месяца с применением дисконта в размере, зависящем от объема оборотов.
Овердрафтные кредиты предоставляются на срок более 30 дней по отдельным договорам преимущественно в рамках генерального соглашения об овердрафтных кредитах, заключаемого на срок до 1 года.
Ежедневное погашение путем безакцептного списания банком средств на счете клиента на конец операционного дня, а также возможность ежедневного возобновления кредитования в рамках свободного лимита значительно снижают затраты клиента на уплату процентов, тем самым повышая привлекательность данного вида кредитования
Межбанковское кредитование под обеспечение:
Минимальный срок предоставления межбанковских кредитов под обеспечение установлен банком от 1 до 6 месяцев.
Данный вид банковских услуг предоставляется Банком коммерческим банкам и небанковским кредитным организациям, заключившим с Банком договоры об открытии и ведении корреспондентского счета. Межбанковские кредиты предоставляются в рублях и иностранной валюте на цели, предусмотренные Уставом заемщика.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по межбанковскому кредиту «Смоленским Банком» принимаются следующие активы, принадлежащие заемщику:
- государственные ценные бумаги;
- ценные бумаги «Смоленского Банка»;
- ценные бумаги корпоративных эмитентов, котирующиеся на рынке ценных бумаг;
- драгоценные металлы в стандартных или мерных слитках.
|
